Hoe u een auto kunt herfinancieren met een kredietvereniging

Wat betekent het om een ​​autolening te herfinancieren?

Herfinanciering betekent dat u een nieuwe autolening aanvraagt ​​ter vervanging van uw bestaande. Indien goedgekeurd, vervangt uw nieuwe lening uw bestaande lening, wat kan leiden tot lagere maandelijkse betalingen als u een betere rente garandeert. Er zijn een paar opties beschikbaar als u ervoor kiest om te herfinancieren, waarbij een kredietvereniging er slechts één van is.

Redenen om uw autolening te herfinancieren

De meest voorkomende reden om een ​​autolening te herfinancieren is om in aanmerking te komen voor een lager tarief. Een paar redenen om te overwegen uw huidige lening te herfinancieren zijn:

• Uitbetaling eigen vermogen: Met een uitbetaling van het eigen vermogen kunt u een nieuwe lening afsluiten voor de volledige waarde van uw voertuig. Bij een uitbetalingsherfinanciering wordt uw lening opnieuw gestart en de kredietverstrekker geeft u een cheque uit voor het eventuele eigen vermogen in uw auto. U moet echter niet vergeten dat een uitbetalingsherfinancieringslening uw lening verlengt naar een langere termijn, waardoor u mogelijk meer verschuldigd bent dan de waarde van uw voertuig.
• Een medeondertekenaar verwijderen: Met een herfinancieringslening kunt u een medeondertekenaar van uw autolening verwijderen. U kunt een medeondertekenaar verwijderen na een scheiding of als de kredietscore van de andere persoon daalt.
• Verlaag uw maandelijkse betalingen: Als u in aanmerking komt voor een lagere rente, kan dit leiden tot een lager maandbedrag. Of u nu moeite heeft om maandelijkse betalingen te doen of elke maand meer wilt sparen, het herfinancieren van uw autolening is een van de beste strategieën.
• Betaal minder gedurende de looptijd van de lening: Lage tarieven betekenen dat u tijdens de looptijd van de lening minder voor het voertuig betaalt. Met een nieuwe rentevoet kunt u aanzienlijk geld besparen op de financiering van uw auto.
• Betalingen uitstellen: Veel kredietverstrekkers bieden een uitstelperiode aan bij herfinanciering, waardoor uw betalingen met een paar maanden kunnen worden uitgesteld, zodat u uw achterstand kunt inhalen. Het uitstellen van betalingen kan echter de tijd verlengen totdat u uw voertuig heeft afbetaald.

Moet u herfinancieren met een Credit Union?

Of u uw autolening al dan niet herfinanciert bij een kredietvereniging, hangt van veel factoren af, ook of u in aanmerking komt. Of u in aanmerking komt voor een herfinancieringslening, hangt af van elementen zoals de kredietscore, het geleende bedrag en de betalingsgeschiedenis.

Het kan een goed idee zijn om uw autolening te herfinancieren als uw kredietscore is verbeterd, de rentetarieven lager zijn of als u uw maandelijkse betalingen wilt verlagen.

Uiteraard is het van essentieel belang om de jaarlijkse percentages en leningvoorwaarden te vergelijken met andere leenmogelijkheden, waaronder dealers, banken en andere financiële instellingen. Een kredietvereniging kan een lagere rente bieden, maar dit is niet gegarandeerd.

Een paar goede redenen om te herfinancieren met een kredietvereniging zijn:

• Gepersonaliseerde service: Kredietverenigingen staan ​​bekend om hun persoonlijke, behulpzame klantenservice. Wanneer u voor een kredietvereniging kiest, mag u voor al uw leningen met dezelfde bankvertegenwoordiger of medewerker werken.
• Bedrijfsmodel voor non-profitorganisaties: Kredietverenigingen functioneren als een non-profitorganisatie, wat betekent dat de kans groter is dat ze u concurrerende rentetarieven en leningsvoorwaarden aanbieden.
• Lagere kosten: Het is ook minder waarschijnlijk dat kredietverenigingen dure vergoedingen in rekening brengen. Aanvraag- en financieringskosten van grote banken kunnen oplopen en resulteren in een hogere maandelijkse betaling.
• Gemakkelijk aan te brengen: U kunt een herfinanciering aanvragen via een kredietvereniging online of door een bankfiliaal te bezoeken. Het mooie van kredietverenigingen is dat veel kredietverenigingen een gedeeld lidmaatschap hebben, wat betekent dat u naar een andere kredietvereniging kunt gaan om een ​​herfinancieringslening aan te vragen dan degene waar u oorspronkelijk lid van werd.
• Naadloos bankieren: De meeste kredietverenigingen hebben tegenwoordig mobiele apps en online bankieren. Met behulp van deze hulpmiddelen kunt u eenvoudig geld overboeken tussen uw betaalrekening en autolening voor tijdige, gemakkelijke betalingen.

Dingen die u moet weten over het herfinancieren van een autolening met een kredietvereniging

Hier zijn een paar essentiële dingen die u moet weten over het herfinancieren van een autolening bij een kredietvereniging:

De meeste kredietverenigingen vereisen dat u lid bent

De meeste kredietverenigingen vereisen dat u lid bent om via hen financiering aan te vragen. Bij sommige kredietverenigingen kunt u lid worden terwijl u zich aanmeldt, maar bij andere zijn er lidmaatschapsvereisten. Om lid te worden van een kredietvereniging is doorgaans het openen van een betaal- en spaarrekening vereist. Lid worden kunt u eenvoudig doen door langs te gaan bij uw dichtstbijzijnde vestiging.

Herfinanciering heeft invloed op uw krediet

Herfinanciering is vergelijkbaar met het aanvragen van een autolening, wat betekent dat de kredietverstrekker een kredietcontrole zal uitvoeren. Het rentetarief dat u van de kredietvereniging ontvangt, is afhankelijk van vele componenten, waaronder de kredietscore, de verhouding tussen schulden en inkomsten en uw geschiedenis bij de kredietvereniging.

Het herfinancieren van uw autolening kan ook indirect uw kredietscore beïnvloeden door een ouder account te sluiten en een nieuw account te openen. Zolang u echter tijdige betalingen blijft doen, zou herfinanciering niet al te veel negatieve gevolgen moeten hebben. Bovendien, als u herfinancieringsleningen binnen dezelfde 14-45 dagen vergelijkt, zouden meerdere kredietonderzoeken uw score niet moeten veranderen.

Niet iedereen zal in aanmerking komen

Niet iedereen komt in aanmerking voor een herfinancieringslening. Net als bij het aanvragen van een autolening, zal de kredietverstrekker elementen zoals uw kredietgeschiedenis en inkomen wegen om te bepalen of u in staat bent om betalingen te doen. Wanneer u herfinanciert via een kredietvereniging, moet u in aanmerking komen voor de lening en het lidmaatschap bij de kredietverstrekker.

Veel kredietverenigingen hebben ook minimale vereisten voor het leenbedrag, dus het is mogelijk dat ze uw lening niet herfinancieren als u nog maar een jaar of twee over heeft. Het is echter meestal geen goed idee om een ​​autolening te herfinancieren als deze bijna is afbetaald. U betaalt het grootste deel van de rente aan het begin van de lening, wat betekent dat u doorgaans meer voor het voertuig betaalt als u tegen het einde van de looptijd herfinanciert.

Het herfinancieren van een autolening is niet altijd goedkoper

Het grootste voordeel van het herfinancieren van een autolening is dat u betere voorwaarden krijgt. Afhankelijk van de rentevoet en de resterende looptijd van de lening is herfinanciering echter niet altijd de goedkopere optie. Herfinanciering tegen een lagere rente maar voor een langere periode kan ertoe leiden dat u meer voor uw voertuig betaalt dan u met de oorspronkelijke lening zou hebben gedaan.

Herfinanciering van kredietverstrekkeropties

U heeft een aantal opties beschikbaar bij herfinanciering, waaronder:

Kredietunie

Het herfinancieren van een autolening bij een kredietvereniging kan een persoonlijke ervaring bieden. Omdat kredietverenigingen het opbouwen van relaties aanmoedigen, is de kans groter dat sommigen kredietnemers met lage kredietscores goedkeuren. Sommige kredietverenigingen bieden zelfs speciale autoleningen aan de strijdkrachten en hun familieleden.

Bank

De meeste bankinstellingen bieden ook herfinancieringsleningen aan. In vergelijking met kredietverenigingen hebben grote banken mogelijk meer leningsopties beschikbaar. Omdat banken doorgaans meer klanten hebben dan kredietverenigingen, kan het gemakkelijker zijn om een ​​fysiek filiaal bij een bank te vinden dan bij een kredietvereniging.

Dealerschap

De dealer waar u uw voertuig heeft gekocht, kan een herfinanciering aanbieden. Een dealerbedrijf kan handiger zijn, vooral als u al een lening via hen heeft. Ze zijn mogelijk ook meer bereid om kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid te herfinancieren.

Omdat autodealers echter bedrijven met winstoogmerk zijn, hebben ze de neiging hogere rentetarieven en kosten voor autoleningen in rekening te brengen. Boetes voor vervroegde aflossing, dit zijn kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt voor het vroegtijdig afbetalen van uw lening, komen ook vaker voor.

Hoe u een autolening kunt herfinancieren met een kredietvereniging

U kunt een autolening herfinancieren bij een kredietvereniging met de volgende stappen:

Bekijk de uitbetalingsinformatie

Door de uitbetalingsofferte van uw huidige kredietverstrekker te bekijken, kunt u bepalen of herfinanciering geschikt voor u is. Dit getal moet het totale uitbetalingsbedrag omvatten, inclusief kosten en boetes voor vooruitbetaling, indien aanwezig. Zorg ervoor dat u bedenkt hoeveel betalingen u nog heeft en hoeveel u kunt besparen door te herfinancieren.

Vergelijk tarieven

Hoewel kredietverenigingen de meest concurrerende rentetarieven kunnen bieden, is dit niet altijd het geval. Het is essentieel om de tarieven van verschillende soorten kredietverstrekkers te vergelijken om de laagste te vinden. Analyseer offertes van verschillende kredietverstrekkers, waaronder kredietverenigingen, dealers en bankinstellingen.

Controleer uw kredietscore

Uw credit score speelt een cruciale rol bij het ontvangen van betere tarieven. Een hogere kredietscore betekent meestal lagere rentetarieven en lage kredietscores kunnen het moeilijk maken om in aanmerking te komen voor een herfinancieringslening. Controleer uw Experian-, Equifax- en TransUnion-scores online voordat u een aanvraag indient om uw autolening te herfinancieren. Als uw kredietscore hetzelfde of lager is dan toen u uw eerste lening aanvraagde, is het wellicht beter om uw kredietsituatie te verbeteren en te wachten met de aanvraag.

Word een Credit Union-lid

Sommige kredietverenigingen vereisen dat u lid wordt voordat u een lening aanvraagt. U kunt online, persoonlijk of telefonisch lid worden. Voor lidmaatschap zijn doorgaans een identiteitsbewijs, een socialezekerheidskaart en een bewijs van woonplaats vereist. Sommige kredietverenigingen kunnen ook lidmaatschapskosten in rekening brengen.

Dien uw herfinancieringsaanvraag in

Als u een herfinancieringsaanvraag wilt indienen, moet u informatie verstrekken over uw bestaande lening, burgerservicenummer en inkomen. Na goedkeuring zal de kredietvereniging de betaling aan uw oude kredietverstrekker uitbetalen en begint u maandelijkse betalingen aan de nieuwe kredietverstrekker te doen.

Als u zich afvraagt: “Kunt u een autolening herfinancieren met een kredietvereniging?” het antwoord is ja. Hoewel de geschiktheid en de beschikbare jaarlijkse rentevoorwaarden variëren, kan een kredietvereniging een uitstekende optie zijn voor het herfinancieren van een autolening. Zoals bij elke lening is het belangrijk om de rentetarieven van kredietverstrekkers te vergelijken om de beste te kiezen.

Hearst Auto’s Onderzoekonafhankelijk van de redactie van Car and Driver, biedt artikelen over auto’s en de auto-industrie om lezers te helpen weloverwogen aankoopkeuzes te maken.

Redacteur Financiën en Verzekeringen

Elizabeth Rivelli is een freelanceschrijver met meer dan drie jaar ervaring op het gebied van persoonlijke financiën en verzekeringen. Ze heeft uitgebreide kennis van verschillende verzekeringslijnen, waaronder autoverzekeringen en inboedelverzekeringen. Haar naamregel is verschenen in tientallen online financiële publicaties, zoals The Balance, Investopedia, Reviews.com, Forbes en Bankrate.