Kredietverstrekkers verlaagden de hypotheekrente ondanks de laatste rentestijging van de BoE

Ontvang gratis Hypotheken updates

We sturen je een myFT dagelijkse samenvatting e-mail naar boven afronden hypotheken nieuws elke ochtend.

Britse geldschieters hebben de kosten van hypotheken verlaagd, wat hoop biedt voor de huizenmarkt in een week waarin de Bank of England de rente verhoogde naar het hoogste niveau in 15 jaar en de huizenprijzen het meest daalden sinds 2009.

De BoE verhoogde donderdag de rente tot 5,25 procent, de 14e opeenvolgende verhoging, en Huw Pill, hoofdeconoom van de BoE, gaf vrijdag aan dat de rente waarschijnlijk voor een langere periode hoog zou blijven.

Maar de afgelopen weken hebben de markten een lagere rentepiek voor volgend jaar ingeprijsd en het zijn deze ‘swaps’-tarieven die banken gebruiken om hypotheken te prijzen.

NatWest, Halifax en Virgin Money hebben deze week allemaal de rente verlaagd – in sommige gevallen zelfs met 0,41 procent. Die actie volgde vorige week op bezuinigingen door Nationwide, Barclays, TSB en HSBC. Santander en Coventry Building Society kondigden ook verlagingen aan.

David Hollingworth, directeur van London & Country Mortgages, zei dat het nieuws van donderdag was ingeprijsd in de berekeningen van geldschieters.

Aneisha Beveridge, hoofd onderzoek bij Hamptons, de makelaar, zei: “Als alles vanaf nu de BoE-verwachtingen volgt, denk ik dat we de hypotheekrente ongeveer een maand geleden hebben zien pieken. Ze kunnen nog een klein beetje meer dalen, maar ze zullen niet te veel gedaan worden totdat we de inflatie over de hele linie zien dalen.”

Aaron Strutt, directeur bij makelaar Trinity Financial, zei: “We beginnen te zien dat meer kredietverstrekkers de tarieven verlagen.”

Ondanks de individuele renteverlagingen is de gemiddelde tweejarige vaste hypotheekrente nog steeds 6,85 procent, dicht bij het hoogste niveau in 15 jaar, volgens gegevens van de website Moneyfacts.

De pijn van hogere rentetarieven heeft een zeer ongelijke impact op de woningmarkt, blijkt uit onderzoek van Savills.

Bijna driekwart van de door het makelaarskantoor ondervraagde contante kopers geeft aan dat hun aankoopbudget gelijk is gebleven. Maar bijna 60 procent van degenen die een hypotheek wilden afsluiten met een loan-to-value-ratio van meer dan 50 procent, zei dat ze hun budget hadden verlaagd.

“Contante kopers die niet worden blootgesteld aan zorgen over stijgende rentetarieven, zijn in staat geweest om het sterkst vooruit te komen in de huidige markt”, zegt Frances McDonald, directeur onderzoek bij Savills.

Daarentegen waarschuwde Chris Storey, chief commercial officer bij digitale geldschieter Atom Bank, dat de 1,4 miljoen huishoudens die dit jaar van de vaste rente afkomen, te maken kregen met een sterke stijging van de kosten.

“Mensen zullen op de lange termijn misschien meer moeten wennen aan hogere rentetarieven dan ze de afgelopen 15 jaar hebben meegemaakt . . . vooral als ze een betalingsschok hebben als gevolg van een hypotheek met vaste rente, ‘zei hij.

“De Bank of England moet misschien eind volgende zomer beginnen met het verlagen van de rente”, zei Beveridge. “Misschien zie je dat de hypotheekrente iets eerder reageert omdat ze zijn geprijsd op de swaprente.”

The BoE’s Pill zei: “Monetaire verkrapping. . . werkt. Er is geen vooraf bepaald pad voor rentetarieven, maar we reageren naarmate de economie en de gegevens evolueren.

Aanvullende rapportage door James Pickford